osago

Износ по ОСАГО

Степень износа транспортного средства — один из факторов, который напрямую влияет на размер страховой выплаты по ОСАГО. Разбираемся, что означает износ автомобиля, как рассчитывается его амортизация и как действовать, если страховая компания неправильно определила степень износа.

24.09.2026

Что такое износ по ОСАГО

Износ автомобиля по ОСАГО показывает, на сколько процентов снизилась стоимость транспортного средства и его комплектующих в процессе эксплуатации. Страховщики учитывают этот показатель при расчёте ущерба и определении суммы компенсации, которая выплачивается пострадавшему в ДТП. По мере эксплуатации автомобиль постепенно устаревает и теряет часть своей первоначальной стоимости — в среднем около 10% в год. Поэтому чем старше транспортное средство, тем выше показатель износа и, соответственно, ниже страховая выплата.

Пример: две машины «Haval» попали в ДТП. Первая — 2022 года выпуска с пробегом 120 тыс. км, вторая — 2025 года выпуска с пробегом 20 тыс. км. В результате аварии у обоих автомобилей повреждены одинаковые детали общей стоимостью 100 000 ₽. Размер компенсации будет отличаться:

  • Для «Haval» 2025 года выпуска коэффициент износа составит около 10%. Выплата = 100 000 − 10 000 = 90 000 ₽.
  • Для «Haval» 2022 года выпуска коэффициент износа составит около 40%. Выплата = 100 000 − 40 000 = 60 000 ₽.

Как рассчитывают износ

Степень износа автомобиля страховые компании определяют по специальной методике, установленной главой 4 Положения Банка России от 04.03.2021 № 755-П. На итоговый показатель влияют несколько факторов:

  • Срок эксплуатации автомобиля или конкретной детали. Если владелец самостоятельно заменил комплектующие после покупки машины, срок их эксплуатации рассчитывают с момента установки. При этом необходимо подтвердить факт замены, например, чеком из автосервиса.

  • Пробег автомобиля на момент ДТП. Обычно его определяют по показаниям одометра. Если установить фактический пробег невозможно, используют среднегодовой показатель.

  • Коэффициенты, учитывающие пробег и продолжительность эксплуатации. Для разных марок и моделей автомобилей предусмотрены свои значения этих коэффициентов.

  • Состояние отдельных деталей. Например, при наличии значительной коррозии на повреждённой детали показатель износа дополнительно увеличивают на 25%. Если коррозия имеет сквозной характер, детали устанавливают максимально допустимый коэффициент износа.

Согласно Положению ЦБ от 04.03.2021 № 755-П, страховая компания не может учитывать износ деталей более чем на 50% при расчёте выплаты. Поэтому, если фактический показатель износа превышает 50%, для определения компенсации его ограничивают значением в 50%.

Ремонт некоторых деталей автомобиля по ОСАГО оплачивается в полном объёме, без вычета износа. К таким комплектующим относится более ста позиций, в том числе подушки безопасности, элементы тормозной системы, усилители рулевого управления и другие детали. Полный перечень можно посмотреть здесь.


Износ по ОСАГО и по КАСКО: в чем разница

В КАСКО, в отличие от ОСАГО, порядок расчёта износа и его влияние на размер страховой выплаты определяет сам страховщик и прописывает эти условия в договоре. Обычно износ учитывают при угоне автомобиля или его полной гибели, но не применяют при страховом риске «Ущерб». При этом расчёт износа по КАСКО начинается с даты заключения договора, а не с момента выпуска автомобиля.

Пример: водитель в январе застраховал автомобиль от угона на сумму 1 млн ₽. В ноябре машину угнали. Согласно условиям договора, износ составлял 1% в месяц. Таким образом, спустя 10 месяцев после оформления полиса размер выплаты составил 900 000 ₽.

Получить компенсацию без учёта износа даже при угоне или полной гибели автомобиля позволяет опция GAP (Guaranteed Asset Protection). Она позволяет сохранить первоначальную стоимость автомобиля на протяжении всего срока действия страхового договора.


Страховщик неправильно рассчитал износ: что делать

Если страховая компания неверно определила степень износа, например не учла детали с нулевым значением износа, страхователь может потребовать пересчитать выплату. Можете обратиться к нам за увеличением суммы компенсации или самостоятельно проверить расчёты страховщика:

  • Получите акт осмотра автомобиля и расчёт страховой выплаты, в котором указан износ деталей.
  • Проверьте пробег, год выпуска машины и перечень повреждённых запчастей, которые учли при расчёте.
  • Воспользуйтесь онлайн-калькулятором износа, чтобы ориентировочно сопоставить собственные расчёты с данными страховой компании.
  • Проверьте коэффициент износа по каждой детали — он не должен превышать 50%.

Если обнаружили ошибки, направьте в страховую компанию письменную претензию с требованием пересмотреть расчёт. Страховщик должен повторно осмотреть автомобиль и организовать независимую экспертизу. На это отводится 5 рабочих дней с момента подачи заявления, если договором не установлен другой срок (п. 11 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО»).

Если после повторной проверки страховая компания не изменит размер выплаты, спор можно урегулировать в досудебном или судебном порядке.

Над материалом работали

Наталья Кононова
Наталья Кононова
Travel Insurance Company

Что еще почитать